Crédito privado con garantía hipotecaria
sobre propiedad existente

Perfil del cliente y criterios base

Sí aplica si:

• Tenés propiedad existente con escritura pública.
• Está dentro de GAM.
• Cumple criterio: LTV ≤ 50% (LTV = préstamo / valor de la propiedad).
• Pasa revisión legal y la cuota calza con tu capacidad de pago.

No aplica si:

• Es compra de vivienda.
• Propiedad en derechos, sin escritura o sucesión sin concluir (salvo regularización previa).
• Zona fuera de cobertura GAM.

Proceso operativo (6 pasos)

• 1) Pre-filtro por WhatsApp: ubicación exacta + plano + monto requerido.
• 2) Revisión inicial: zona GAM + LTV preliminar + validación básica.
• 3) Avalúo/estimación (según caso).
• 4) Estudio legal completo y hoja de términos (Term Sheet).
• 5) Firma e inscripción de hipoteca (primer grado).
• 6) Desembolso neto y cobro mensual.

Estructura del desembolso

Monto aprobado (principal contractual): lo que se firma y sobre lo que se calcula la cuota.
Monto neto recibido: monto aprobado menos deducciones.

• Comisión de originación: 5% (se deduce del monto aprobado).
• Gastos legales: desde 3% (según complejidad: notaría, registro, estudio legal).

Ejemplo conceptual: Aprobado ₡10.000.000 → deducciones 8% → neto estimado ₡9.200.000 (si legales 3%). La cuota se calcula sobre el monto aprobado.

Abonos extraordinarios (sin penalidad)

• Se aplica 100% a capital.
• El cliente elige: reducir plazo (recomendado por defecto) o reducir cuota (con recálculo).
• Regla operativa recomendada: máx. 2 recálculos por año.

Esto permite acelerar la cancelación del crédito o bajar la cuota, sin “castigo” por abonar.